Kalkulator Chwilówek - Porównaj ratę pożyczek przez internet

Nie trać czasu na uzupełnianie wniosków w poszczególnych firmach. Z naszym kalkulatorem chwilówek za darmo ustalisz, jakie oprocentowanie będzie korzystne przy wybranej kwocie kredytu. Wpisz niezbędne parametry pożyczki, a w 2 krokach ustalisz jakie oferty spełniają twoje wymagania.

Jak działa kalkulator RRSO chwilówek online?

Kalkulator chwilówek pozwala Ci porównać ratę pożyczki chwilówki i RRSO bez wychodzenia z domu. Wystarczy, że wpiszesz jaką kwotę chcesz otrzymać do ręki, w jakim czasie chcesz ją spłacić.

Po podaniu tych informacji otrzymasz oferty chwilówek dopasowane do wpisanych przez Ciebie kryteriów. Dzięki temu łatwo znajdziesz najtańszą ofertę na rynku!

Kalkulator spłaty chwilówki

Jak korzystać z kalkulatora kredytowego?

Kalkulator kredytowy pozwala na szybkie znalezienie dopasowanej oferty. Co więcej, korzystanie z niego jest proste i intuicyjne. Wystarczy, że uzupełnisz warunki kredytu, żeby przekonać się, czy warto wnioskować o kredyt. Zobacz, jak wypełnić kalkulator chwilówek w 2 prostych krokach!

1. Na początek określ, w jakim czasie możesz spłacić pożyczkę.
2. Następnie uzupełnij kwotę chwilówki, jaką chcesz otrzymać na swoje konto.

To wszystko! Pod polami kalkulatora znajdziesz informacje o aktualnych ofertach oraz gdzie znajdziesz pierwszą pożyczkę za darmo. Teraz wystarczy, że wybierzesz pożyczkodawcę i uzupełnisz swoje dane osobowe oraz informacje o dochodzie na stronie firmy. Wystarczy, że klikniesz przycisk „Weź pożyczkę” i to tyle!

Czym jest RRSO?

RRSO to skrót od nazwy Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. Została ona opisana w ustawie z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim. Najprościej mówiąc, to wyrażony procentowo całkowity koszt kredytu w stosunku rocznym. Oznacza to, że banki i inne instytucje finansowe mają obowiązek podawać przy każdej ofercie wartość RRSO. W tej stopie są ujęte wszystkie koszty kredytu gotówkowego czy innych pożyczek pozabankowych.

Sama wysokość miesięcznej raty kredytu gotówkowego i oprocentowania to za mało, żeby rzetelnie porównywać między sobą oferty kredytów i pożyczek. Tak naprawdę w całkowity koszt kredytu wlicza się również:

• prowizja za udzielenie kredytu,
• ubezpieczenie, wymagane przez pożyczkodawcę,
• opłata za rozpatrzenie wniosku o kredyt,
• opłata przygotowawcza (np. w przypadku kredytu hipotecznego jest to sporządzenie umowy przedwstępnej)
• i inne.

Dlatego, kiedy chcesz skorzystać z kalkulatora kredytu konsumenckiego, to w pierwszej kolejności sugeruj się wysokością RRSO. To ułatwi Ci podjęcie decyzji o wyborze kredytu gotówkowego lub chwilówki.

Jaka jest maksymalna wysokość RRSO?

Maksymalne oprocentowanie i RRSO określa ustawa o kredycie konsumenckim. To z niej dowiesz się, że pożyczka gotówkowa nie może mieć wyższego oprocentowania niż dwukrotność odsetek ustawowych. Ich aktualną wysokość sprawdzisz tutaj. 

W 2024 roku maksymalne oprocentowanie, czyli dwukrotność odsetek, wynosiło 18,50%.

W grudniu 2022 roku miała miejsce nowelizacja ustawy antylichwiarskiej. Na jej mocy ustawodawca określił, że:

maksymalne pozaodstekowe koszty kredytu nie mogą łącznie przekroczyć 20% wartości zobowiązania w skali roku i maksymalnie 45% w całym okresie kredytowania.

Co więcej, art. 7 pkt 4 ustawy określa również, że w przypadku chwilówek, czyli pożyczek udzielanych na maksymalnie 30 dni:

maksymalna wysokość kosztów pozaodsetkowych nie może przekroczyć 5% całkowitej kwoty pożyczki.

Jak obliczyć całkowity koszt pożyczki?

Najprościej obliczyć całkowity koszt pożyczki korzystając z gotowego kalkulatora. Takie narzędzie samo podpowie Ci, jakie elementy musisz uzupełnić, żeby obliczyć kwotę do spłaty.

Możesz również takie obliczenia zrobić ręcznie. W tym celu do porównania ofert przygotuj:

• wartość kredytu,
• wysokość rat miesięcznych,
• dodatkowe koszty pożyczki nieuwzględnione w ratach,
• długość okresu spłaty pożyczki.

Aby łatwiej było Ci wyliczyć zobowiązanie, posłużymy się przykładem. W ten sposób samodzielnie dopasujesz wartości do wybranej przez Ciebie oferty.

Przykład

Interesuje Cię oferta pożyczki gotówkowej na 10 000 zł z okresem spłaty 12 miesięcy. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania ustalona przez pożyczkodawcę wynosi 29%. Wysokość równej miesięcznej raty to 954,05 zł.

954,05 zł * 12 miesięcy = 11 448,6 zł – to całkowita kwota do spłaty

Rzeczywisty koszt kredytu wyniesie: 11 448,6 zł – 10 000 zł = 1 448,6 zł

Przykład jest bardzo prosty i nie uwzględnia prowizji za udzielenie kredytu gotówkowego lub pożyczki. Na szczęście pożyczkodawcy są zobowiązani przy swoich ofertach podawać przykłady reprezentatywne, w których zobaczysz wysokość odsetek, raty oraz całkowitego kosztu kredytu.

Co wybrać pożyczkę pozabankową czy kredyt gotówkowy?

Trudno jednoznacznie odpowiedzieć na to pytanie, bo każdy z nas ma inne potrzeby, możliwości oraz zdolność kredytową. Dlatego przedstawimy Ci w tabeli porównanie między tymi dwoma produktami finansowymi, żebyś mógł je lepiej poznać.

Czym są darmowe chwilówki?

Darmowe chwilówki to krótkoterminowe pożyczki pozabankowe. Określenie „darmowy” oznacza, że instytucja pożyczkowa udziela takiej pożyczki bez odsetek i innych dodatkowych kosztów. Ważny jest jeden warunek, czyli czy spłata zobowiązania będzie terminowa. Przekroczenie terminu spłaty wiąże się z naliczeniem odsetek karnych za opóźnienie.

Poza tym darmowe chwilówki online charakteryzuje:

• niska kwota pożyczki od 100 zł do 5000 zł,
• krótki termin spłaty, który najczęściej wynosi 30 dni (rzadziej 60 dni),
• prosty wniosek bez dodatkowych dokumentów,
• najczęściej udzielana jest tylko nowym klientom,
• szybka wypłata pieniędzy nawet już w 15 minut!

Jeżeli potrzebujesz szybkiego zastrzyku gotówki i pilnujesz terminowej spłaty swoich zobowiązań, to może być dobre rozwiązanie dla Ciebie. Natomiast taka pożyczka nie jest polecana dla osób, które mają problemy z już zaciągniętymi pożyczkami i innymi rodzajami kredytów. Wynika to z tego, że opłaty dodatkowe związane z nieterminową zapłatą są wysokie i mogą tylko dostarczyć kolejnych zmartwień.

Jak wybrać najlepszy kredyt konsumencki?

Aby wybrać najlepszą ofertę kredytu gotówkowego, należy spojrzeć na kilka istotnych elementów. Są one najczęściej podawane w kalkulatorach kredytu gotówkowego czy chwilówek. Chodzi o to, żeby w porównaniu ofert zwrócić uwagę na:

1. Całkowity koszt kredytu ponoszonego przez Ciebie. Istotne będzie tutaj nie tylko oprocentowanie, ale i RRSO. W ten sposób dowiesz się, gdzie zapłacisz najmniej za opłaty związane z udzieleniem kredytu lub pożyczki.
2. Dodatkowe dokumenty, które musisz dostarczyć. Niektóre firmy nie będą od Ciebie wymagały dokumentów potwierdzających dochód. Wystarczy im weryfikacja w bazach informacji kredytowej oraz twoje oświadczenie, ile zarabiasz.
3. Czas wypłaty pieniędzy. To szczególnie istotne, jeżeli zależy Ci na szybkim przelewie pożyczki. Jedne instytucje wypłacą pieniądze w kilka minut, a inne w kilka dni. Jeżeli przesyłasz dodatkowe dokumenty, to ich analiza może wydłużyć podjęcie decyzji o przyznaniu pożyczki.
4. Dodatkowe udogodnienia. Sprawdź, co firma pozabankowa może Ci dodatkowo zaoferować. Może to być obniżenie prowizji czy możliwość przedłużenia terminu spłaty bez dodatkowej opłaty. Najłatwiej o takie udogodnienia zapytać doradcę. W ten sposób nie stracisz czasu na szukanie tych informacji w dokumentach.

Weryfikacja klienta – czy pożyczkodawca sprawdza bazę dłużników?

Weryfikacja klienta jest niezbędna, żeby otrzymać chwilówkę przez internet. Pożyczkobiorca nie uniknie też sprawdzania baz takich jak Biuro Informacji Kredytowej (BIK) czy Biuro Informacji Gospodarczej (BIG). Jeżeli klient nie ma historii kredytowej w bazach zewnętrznych, to wtedy pożyczkodawca może do weryfikacji zdolności pobrać od klienta dokumenty o dochodach.

Sama weryfikacja tożsamości online najczęściej przeprowadzana jest na 2 sposoby:

1. Przelew z indywidualnego konta na 1 gr lub 1 zł. W ten sposób instytucja pożyczkowa weryfikuje dane podane we wniosku z tymi, które widnieją w przelewie przychodzącym.
2. Aplikacja do łączenia się z bankowością online. Wtedy poprzez aplikację typu Kontomatik logujesz się do swojego banku, a ona pobiera twoje dane osobowe i porównuje je z tymi z formularza kredytowego.

Nie ma co się obawiać automatycznej weryfikacji. Jest to bezpieczne narzędzie, które posiada wpis do rejestru Komisji Nadzoru Finansowego (KNF). Co więcej, rozwiązania tego typu pozwalają, żebyś mógł szybciej i bez wychodzenia z domu otrzymać kredyt gotówkowy.

Ile można maksymalnie wziąć pożyczki?

Maksymalną wysokość pożyczki określa ustawa o kredycie konsumenckim. Ustawodawca określił, że kwota kredytu konsumenckiego nie może przekroczyć 255 550 zł. Jako kredyt konsumencki możesz zaciągnąć kredyt gotówkowy z banku, pożyczkę gotówkową z instytucji pożyczkowej, kredyt konsolidacyjny, czy również otworzyć limit odnawialny w rachunku bankowym (nazywany również kredytem odnawialnym).

Warto jednak zaznaczyć, że każda instytucja pożyczkowa ustala własną najwyższą kwotę udzielanych pożyczek. Taką informację znajdziesz na stronie pożyczkodawcy lub powie Ci o niej doradca.

Pamiętaj tylko, że suma ta może być dla Ciebie niższa. Dlaczego? Zależy to przede wszystkim od twojej zdolności kredytowej. To na jej podstawie w danym okresie spłaty kredytu jest ustalanie, ile dostaniesz kredytu i na jakich warunkach.

Jak spłacić zaległe chwilówki?

W przypadku rosnących zaległości najważniejsze to nie wpadać w panikę i nie próbować spłacać jednego kredytu kolejną pożyczką. Takie działanie doprowadzi tylko do spirali zadłużenia. Dlatego pierwszym krokiem powinien być kontakt z firmą pożyczkową. Rozmowa jest lepsza niż unikanie odpowiedzialności. Ze swoim kredytodawcą możesz zawrzeć porozumienie i może Ci on rozłożyć zaległość do spłaty w ratach. Najczęściej takie rozwiązanie jest dodatkowo płatne.

Innym sposobem jest poproszenie o pomoc kogoś z rodziny. Wtedy szybko możesz pozbyć się długu i nie obawiać się rosnących odsetek. Jednak nie każdy ma możliwość skorzystania z takiej pomocy. Nawet bez pomocy finansowej, rodzina może Cię wesprzeć i pomóc w rozmowach z wierzycielami. Zwłaszcza kiedy straciłeś już nadzieję na rozwiązanie swoich finansowych problemów samodzielnie.

Możesz jeszcze zapytać o kredyt konsolidacyjny. Wtedy zamiast kilku zobowiązań w różnych firmach możesz je połączyć w jedno i rozłożyć na płatność ratalną. Wtedy nie martwisz się o rosnące odsetki od kredytu za opóźnienia, a i kwota do miesięcznej spłaty jest po prostu niższa. Co więcej, możesz ustalić nowy okres spłaty i w ten sposób wydłużyć sobie czas do uregulowania całości zobowiązań.

Porównaj oferty kredytów z naszym kalkulatorem kredytu konsolidacyjnego i uwolnij się od przeterminowanych zobowiązań!

Dlaczego warto skorzystać z kalkulatora chwilówek?

Dlaczego warto skorzystać z kalkulatora kredytowego online? Pozwoli Ci on oszacować koszty przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu kredytu czy chwilówki. To dobry sposób, żeby sprawdzić, czy w ogóle w tej chwili stać Cię na chwilówkę. Może się okazać, że takie dodatkowe miesięczne zobowiązanie może być za duże dla twojego budżetu domowego.

Kalkulator chwilówek ma tę zaletę, że możesz dowolną ilość razy sprawdzać różne warianty pożyczki bez wypełniania wniosków w poszczególnych firmach pożyczkowych. A kiedy w końcu ustalisz dopasowaną do twoich potrzeb kwotę, to możesz od razu zobaczyć, jakie firmy mogą zaoferować Ci taką całkowitą kwotę kredytu gotówkowego najtaniej w wybranym okresie spłaty.