Oblicz ratę kredytu konsolidacyjnego - kalkulator rat

Kilka słów o kalkulatorze konsolidacyjnym

Jeżeli spłacasz karty kredytowe, kilka kredytów i chciałbyś spłacać jedną ale niższą ratę to sprawdź nasz kalkulator kredytu konsolidacyjnego. Kalkulator wyliczy o ile zmniejszą się twoje raty kredytowe oraz porówna najlepsze oferty wielu banków.

Ranking kredytów konsolidacyjnych

  • Alior Bank
    Alior Bank

    Lekki kredyt konsolidacyjny z poduszką bezpieczeństwa

    • Bez wizyty w banku
    • Wysoka kwota nawet do 200 000 zł
    • Długi okres spłaty - do 10 lat
    • Zabezpieczenie spłaty, dzięki ubezpieczeniom
    • Łączna kwota konsolidowanych pożyczek i kredytów spoza Alior Banku wynosi min. 10 000 zł
    • RRSO 10,43%

    Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wyliczona na 6.12.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie. Minimalna kwota kredytu wynosi 30 000 zł. Oferta promocyjna uwzględnia zawarcie umowy ubezpieczenia na życie dla kwot kredytu od 30 000 zł do 70 000 zł lub umowy ubezpieczenia na wypadek utraty pracy i NNW dla kwot kredytu powyżej 70 000 zł. Zawarcie umowy ubezpieczenia w Alior Banku jest dobrowolne. Składka jest kredytowana i opłacana jednorazowo. Dla kwot kredytu powyżej 70 000 zł Alior Bank wymaga zabezpieczenia kredytu w formie cesji z umowy ubezpieczenia na wypadek utraty pracy i NNW. Wyżej przedstawione kwoty obejmują kredytowane koszty. W ramach promocji można konsolidować zobowiązania tylko spoza Alior Banku, w tym min. jedną pożyczkę lub kredyt. Łączna kwota konsolidowanych pożyczek i kredytów spoza Alior Banku wynosi min. 10 000 zł. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, daty wypłaty kredytu oraz daty płatności pierwszej raty.

    Ubezpieczenie na życie z PZU Życie SA ochrona trwa 24 albo 36 miesięcy, także po przedterminowej całkowitej spłacie kredytu, o ile nie zostanie zgłoszona rezygnacja z ubezpieczenia. Ubezpieczenie na wypadek utraty pracy i NNW z PZU SA ochrona trwa w okresie obowiązywania umowy kredytu, ale nie dłużej niż 60 miesięcy, a miesięczne świadczenie z tytułu utraty pracy przysługuje, o ile utrata pracy nastąpiła nie wcześniej niż 61. dnia od daty zawarcia umowy ubezpieczenia. Ochrona trwa także po przedterminowej całkowitej spłacie kredytu, o ile nie zostanie zgłoszona rezygnacja z ubezpieczenia. Bank jest agentem ubezpieczeniowym wpisanym do rejestru KNF i działającym na rzecz wielu ubezpieczycieli.

    Regulamin promocji Bezpieczna konsolidacja IV, Taryfa opłat i prowizji dla Klientów Indywidualnych, ogólne warunki obu ubezpieczeń dla kredytobiorców, pełnomocnictwo agenta, karty produktu oraz dokumenty zawierające informacje o produktach ubezpieczeniowych są dostępne w placówkach Alior Banku SA i na www.aliorbank.pl.

    ZŁÓŻ WNIOSEK
  • Alior Bank
    Alior Bank

    Lekki kredyt konsolidacyjny z poduszką bezpieczeństwa!

    • Bez wizyty w banku
    • Wysoka kwota nawet do 200 000 zł
    • Długi okres spłaty - do 10 lat
    • Zabezpieczenie spłaty, dzięki ubezpieczeniom
    • Łączna kwota konsolidowanych pożyczek i kredytów spoza Alior Banku wynosi min. 10 000 zł
    • RRSO 10,43%

    Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wyliczona na 6.12.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie. Minimalna kwota kredytu wynosi 30 000 zł. Oferta promocyjna uwzględnia zawarcie umowy ubezpieczenia na życie dla kwot kredytu od 30 000 zł do 70 000 zł lub umowy ubezpieczenia na wypadek utraty pracy i NNW dla kwot kredytu powyżej 70 000 zł. Zawarcie umowy ubezpieczenia w Alior Banku jest dobrowolne. Składka jest kredytowana i opłacana jednorazowo. Dla kwot kredytu powyżej 70 000 zł Alior Bank wymaga zabezpieczenia kredytu w formie cesji z umowy ubezpieczenia na wypadek utraty pracy i NNW. Wyżej przedstawione kwoty obejmują kredytowane koszty. W ramach promocji można konsolidować zobowiązania tylko spoza Alior Banku, w tym min. jedną pożyczkę lub kredyt. Łączna kwota konsolidowanych pożyczek i kredytów spoza Alior Banku wynosi min. 10 000 zł. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, daty wypłaty kredytu oraz daty płatności pierwszej raty.

    Ubezpieczenie na życie z PZU Życie SA ochrona trwa 24 albo 36 miesięcy, także po przedterminowej całkowitej spłacie kredytu, o ile nie zostanie zgłoszona rezygnacja z ubezpieczenia. Ubezpieczenie na wypadek utraty pracy i NNW z PZU SA ochrona trwa w okresie obowiązywania umowy kredytu, ale nie dłużej niż 60 miesięcy, a miesięczne świadczenie z tytułu utraty pracy przysługuje, o ile utrata pracy nastąpiła nie wcześniej niż 61. dnia od daty zawarcia umowy ubezpieczenia. Ochrona trwa także po przedterminowej całkowitej spłacie kredytu, o ile nie zostanie zgłoszona rezygnacja z ubezpieczenia. Bank jest agentem ubezpieczeniowym wpisanym do rejestru KNF i działającym na rzecz wielu ubezpieczycieli.

    Regulamin promocji Bezpieczna konsolidacja IV, Taryfa opłat i prowizji dla Klientów Indywidualnych, ogólne warunki obu ubezpieczeń dla kredytobiorców, pełnomocnictwo agenta, karty produktu oraz dokumenty zawierające informacje o produktach ubezpieczeniowych są dostępne w placówkach Alior Banku SA i na www.aliorbank.pl.

    ZŁÓŻ WNIOSEK
  • Alior Bank
    Alior Bank

    Internetowy Kredyt Konsolidacyjny

    • Promocja do 30.11.2021: każdy Klient otrzyma gratis dostęp do usługi Alert BIK na okres 12-u miesięcy
    • Połącz pożyczki lub kredyty z innych banków w jeden wygodny kredyt konsolidacyjny w Alior Banku.
    • Wysoka kwota kredytu nawet 200 000 zł
    • Długi okres spłaty do 10 lat
    • Ubezpieczenie Pakiet NNW i utrata pracy dla kredytu powyżej 70 000 zł
    • RRSO 8,34%

    Oferta dla nowych klientów.
    Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) została wyliczona na 15.03.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie. Z oferty mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy 8.03.2021 r. nie posiadali w Alior Banku pożyczek lub kredytów konsolidacyjnych oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku.

    Dla kwoty kredytu powyżej 70 000 zł Alior Bank wymaga zabezpieczenia kredytu w formie cesji z umowy ubezpieczenia na wypadek utraty pracy i NNW. Zawarcie umowy ubezpieczenia w Alior Banku jest dobrowolne. Składka jest kredytowana i opłacana jednorazowo.Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, daty wypłaty kredytu, okresu kredytowania oraz daty płatności pierwszej raty.

    Ubezpieczenie na wypadek utraty pracy i NNW z PZU SA ochrona trwa w okresie obowiązywania umowy kredytu, ale nie dłużej niż 60 miesięcy, a miesięczne świadczenie z tytułu utraty pracy przysługuje, o ile utrata pracy nastąpiła nie wcześniej niż 61. dnia od daty zawarcia umowy ubezpieczenia. Ochrona trwa także po przedterminowej całkowitej spłacie kredytu, o ile nie zostanie zgłoszona rezygnacja z ubezpieczenia. Bank jest agentem ubezpieczeniowym wpisanym do rejestru w KNF i działającym na rzecz wielu ubezpieczycieli.Szczegóły oferty, Taryfa opłat i prowizji, ogólne warunki ubezpieczenia dla kredytobiorców, pełnomocnictwa agenta, karty produktu oraz dokumenty zawierające informacje o produkcie ubezpieczeniowym są dostępne w placówkach Alior Banku SA i na www.aliorbank.pl.

    ZŁÓŻ WNIOSEK
  • Bank Pekao
    Bank Pekao

    Pożyczka konsolidacyjna

    • Sprawdź naszą pożyczkę konsolidacyjną
    • Do 3 miesięcy karencji w spłacie
    • Do 10 lat na spłatę
    • RRSO 8,07%1

    1 Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) pożyczki wynosi 8,07% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 85 142 zł, pożyczka zaciągnięta na 90 miesięcy, oprocentowanie zmienne 7,20% w stosunku rocznym, całkowity koszt kredytu 27 538,68 zł, w tym: prowizja za udzielenie pożyczki 1 728,73 zł (1,99%), odsetki 25 809,95 zł, całkowita kwota do zapłaty 112 680,68 zł, płatna w 89 ratach miesięcznych po 1 252,01 zł, 90. rata wyrównująca 1 251,79 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 85 142 zł. Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 24.06.2021 r.

    ZŁÓŻ WNIOSEK
  • Bank BNP Paribas S.A.
    Bank BNP Paribas S.A.

    Kredyt konsolidacyjny

    • Kredyt konsolidacyjny sprawdza się w działaniu
    • 0% prowizji
    • Kwota od 1000 do 200 000 zł
    • RRSO 9,92% (1)

    1Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) dla reprezentatywnego przykładu kredytu konsolidacyjnego na 15.11.2021 r. wynosi 9,92 %. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 60 000 zł, całkowita kwota do zapłaty 85 560,93 zł, oprocentowanie stałe 9,49 % w skali roku, całkowity koszt kredytu 25 560,93 zł (prowizja 0 zł; odsetki 25 560,93 zł ) 95 miesięcznych rat (94 po 900,64 zł i jedna 900,77 zł).

    ZŁÓŻ WNIOSEK
  • PKO Bank Polski
    PKO Bank Polski

    Pożyczka konsolidacyjna

    • Możliwość otrzymania ekstra środków na dodatkowe wydatki
    • Spłata od 2 do 120 miesięcy
    • Nie musisz mieć konta w PKO Banku Polskim
    • RRSO dla przykładu reprezentatywnego wynosi 10,56%
    ZŁÓŻ WNIOSEK

Czym jest kredyt konsolidacyjny?

Gdy zadłużenie z różnych źródeł wciąż rośnie, a liczba miesięcznych rat niezbędnych do spłaty wpędza nas w trudną sytuację finansową, staramy się znaleźć rozwiązanie, które pomoże nam uporać się z tą spiralą długu. Pewnym wyjściem z sytuacji może okazać się kredyt konsolidacyjny.

Konsolidacja kredytu na czym polega?

Polega on na połączeniu wszystkich zobowiązań w jeden dług, który charakteryzuje się niższą ratą miesięczną. Banki spłacają nasze zadłużenia (mogą być to jakiekolwiek kredyty), a następnie umożliwiają powolną likwidację długu. Dzięki temu rozwiązaniu nasz budżet ma szanse nieco odżyć, nie musi martwić się też wiecznymi ponagleniami z różnych źródeł.

Pamiętać należy jednak o tym, iż zamiana kilku rat na jedną mniejszą najczęściej związana jest z wydłużeniem okresu spłaty. To zaś może doprowadzić nas do sytuacji, w której w ogólnym rozrachunku (biorąc pod uwagę liczbę rat) oddamy więcej, niż wynosił nasz dług przed konsolidacją. Nawet jeśli oprocentowanie kredytu będzie mniejsze. Warto zwrócić również na fakt, iż banki udzielające kredytów konsolidacyjnych bardzo często pobierają prowizję od udzielonej pomocy, co również zwiększa nasze koszty.

Wszystko to sprawia, że kredyt konsolidacyjny zalecany jest osobom, które przewidują, iż w najbliższym okresie będą mieć poważne problemy z regularnym spłacaniem wszystkich zadłużeń. Mniejsza rata pozwoli im uporać się z kryzysem, jednak nie mogą przy tym zapominać, że nowy kredyt zostanie zaciągnięty na dłuższy czas.

W jakich przypadkach warto skorzystać z kredytu konsolidacyjnego?

Wtedy, kiedy pojawiają się u Ciebie problemy z płynnością finansową. Najbardziej jest to widoczne wówczas, kiedy musisz kolejnymi kredytami czy pożyczkami spłacać ostatnie zadłużenia. Najprościej rzecz ujmując – widzisz, że Twoje finanse w ostatnim czasie przypominają błędne koło. Mimo że nie są to może jakieś wygórowane kwoty do spłacenia, to jednak jest ich na tyle dużo, że nie radzisz sobie z ich spłatą.

Inną sytuacją jest ta, kiedy wziąłeś kilka większych kredytów, bo miałeś wówczas pieniądze na to, żeby je spłacić, jednak nagle masz finansowy dołek. To również jest dobra okazja do rozważenia kredytu konsolidacyjnego, ponieważ jeśli wydłużysz czas spłaty kredytu i maksymalnie obniżyć ratę, wówczas możesz szybciej wyjść z finansowego dołka. Kredyt zawsze możesz opłacić szybciej, jeśli nie wyobrażasz sobie długiego spłacania rat. Wówczas nie musisz również zastanawiać się nad tym, kiedy masz kolejną z pięciu rat do spłacenia, ponieważ wszystko zawiera się w jednej kwocie.

W życiu są różne przypadki. Ktoś traci pracę, jeden z małżonków choruje lub umiera i nagle płynności finansowej brak. Wówczas również warto pomyśleć nad konsolidacją kredytu.

Nie warto korzystać z konsolidacji przede wszystkim, jeśli masz stałe dochody i nie musisz martwić się o to, że nie starczy Ci na spłatę kredytu. Konsolidacja niesie za sobą dodatkowe koszty, często w postaci wyższej prowizji, więc po co się na to decydować?

Jakie dane pobiera bank, który udziela konsolidacji?

Bank, do którego przyjdziesz z zapytaniem o kredyt konsolidacyjny, będzie chciał sprawdzić Twoją historię kredytową, czyli będzie go interesował BIK. Jest to miejsce, gdzie znajduje się raport ukazujący wszystkie opóźnienia w spłatach kredytów i inne zobowiązania finansowe. Na tej podstawie każdy bank może sprawdzić, czy może udzielić Ci konsolidacji, czy nie.

Kredyt konsolidacyjny – na co zwrócić uwagę?

W pierwszej kolejności należy zwrócić uwagę nie tylko na kwotę ostateczną, ale również na wysokość prowizji czy ubezpieczenia. O ile z prowizji nie da się zrezygnować to z ubezpieczenia już tak. Bank może Ci także zaproponować dołożenie dodatkowej kwoty kredytu na różne wydatki, jednak pamiętaj, dlaczego chciałeś zdecydować się na konsolidację. Nie przyszedłeś do placówki po to, aby uzyskać dodatkową gotówkę, ale po to, aby zmniejszyć ratę, ponieważ nie masz płynności finansowej.

Kredyt konsolidacyjny w wielu przypadkach jest najlepszym wyjściem, z którego z pewnością warto skorzystać. Należy jednak pamiętać, że okres jego spłaty będzie wydłużony, więc zawsze dokładnie przemyśl swoją decyzję, zanim podejmiesz, jakiekolwiek działania dotyczące wzięcia kredytu konsolidacyjnego.

Jakie zobowiązania można skonsolidować?

Każdy bank może brać pod uwagę inne produkty, które będzie chciał objąć konsolidacją. Mogą być to m.in.:

  • kredyt gotówkowy;
  • kredyt ratalny;
  • kredyt odnawialny w koncie osobistym;
  • karta kredytowa;
  • kredyt samochodowy;
  • kredyt hipoteczny, remontowy, na cele mieszkaniowe i podobne;
  • pożyczka gotówkowa, również ta spoza banku.

Klient chcący skorzystać z konsolidacji może wyrazić chęć połączenia wszystkich swoich zobowiązań w celu obniżenia raty i wydłużenia okresu spłaty. Jednak decyzja ostateczna należy do banku.

Rodzaje kredytów konsolidacyjnych

Na rynku finansowym można wyróżnić dwa główne rodzaje kredytów konsolidacyjnych:

  • gotówkowy – jest prostszy, choć droższy do uzyskania. Polega na uzyskaniu gotówki od banku na spłatę powstałych zadłużeń. W jego przypadku nie trzeba obawiać się nadmiernej papierologii, ponieważ wystarczą dwa dowody poświadczające naszą tożsamość, zaświadczenie o zarobkach i zawarte umowy kredytowe. Na podstawie takich dokumentów, bank jest w stanie podjąć decyzję w ciągu kilkunastu minut. Warunkiem uzyskania kredytu konsolidacyjnego gotówkowego jest posiadanie odpowiedniej zdolności kredytowej. Sumy tego typu kredytów są również ograniczone. Przeważnie mogą sięgać do 80 tys. złotych. Ich kwoty rzadko sięgają 150 tys. złotych. Jest on udzielany na maksymalnie 10 lat.
  • hipoteczny – wymaga on zabezpieczenia nieruchomością z wolną hipoteką. Może być udzielony na dłużej, bo nawet na 30 lat a maksymalna kwota, której bank może udzielić, jest o wiele wyższa niż w przypadku kredytu gotówkowego. Mimo wszystko, konsolidacyjny kredyt hipoteczny, jest o wiele trudniejszy do uzyskania. Wszystko przez konieczność okazania wszelkiej dokumentacji związanej z nieruchomością, która ma stanowić zabezpieczenie oraz okazanie podstawowych dokumentów. Wydłuża się również czas jego uzyskania, ponieważ przeważnie trwa to miesiąc. Dodatkowo każdy bank może stawiać dodatkowe wymagania przed osobami pobierającymi kredyt, np. w postaci minimalnej powierzchni użytkowej zabezpieczającej nieruchomości.

Jak można wziąć kredyt konsolidacyjny?

Kredyt konsolidacyjny można wziąć na kilka sposobów:

  • online – nie musisz odwiedzić placówki bankowej, aby postarać się o konsolidację swoich zobowiązań. Wystarczy, że ze swojego rachunku bankowego możesz korzystać w sposób elektroniczny. Zaloguj się więc i złóż wniosek o konsolidację;
  • przez telefon – możesz zostawić swój numer telefonu na stronie swojego banku i poczekać, aż ktoś do Ciebie oddzwoni, lub skontaktuj się samodzielnie. Niektóre placówki umożliwiają również wideorozmowę. Pracownik banku zada Ci kilka pytań, dzięki którym będzie mógł podjąć decyzję odnośnie kredytu konsolidacyjnego;
  • stacjonarnie – jest to tradycyjna forma, z której wciąż chętnie korzysta starsze grono klientów banku. Wystarczy udać się do placówki, w której mamy założone konto a na miejscu zostaniemy przekierowani do odpowiedniego stanowiska, gdzie zajmie się nami doradca kredytowy.

Aby nie mieć dodatkowych problemów ze spłacaniem kredytu konsolidacyjnego, najlepiej ustaw sobie stały przelew pieniędzy na swoim koncie. Nie będziesz musiał wówczas pamiętać o przelewaniu pieniędzy do banku. Pamiętaj, że jeśli będziesz zwlekał z płatnością, wówczas bank może wszcząć postępowanie windykacyjne. Na dalszym etapie może czekać Cię postępowanie sądowe i to Ty pokrywasz koszty wszczęcia tej procedury.

Kredyt konsolidacyjny może być wybawieniem, jednak tylko Ty możesz zadbać o swoje interesy w odpowiedni sposób.

Podstawowe informacje – słowniczek pojęć

Nowoczesne społeczeństwa bardzo często żyją na kredyt. W niektórych krajach nawet 90% społeczeństwa posiada zobowiązania, które musi regularnie spłacać. Najczęściej spłacamy kredyt hipoteczny czy kredyt samochodowy. Do tego dochodzi czasem pożyczka gotówkowa i jeśli ktoś prowadzi działalność gospodarczą, także kredyt firmowy. Spłacanie rat kilku kredytów nie jest łatwe i przede wszystkim nie jest tanie. Posiadając zobowiązania w jednym banku lub w kilku bankach, warto rozważyć konsolidację długu.

Na czym polega konsolidacja kredytu?

Posiadając dwa lub więcej zobowiązania finansowe, można połączyć je w jedno. Celem takiego zabiegu jest najczęściej zmniejszenie oprocentowania, wydłużenie okresu spłaty kredytu oraz co najważniejsze, zmniejszenie wysokości comiesięcznej raty.

W ramach konsolidacji pożyczki otrzymuje się jedną ratę, która jest niższa od sumy wszystkich spłacanych rat zobowiązań przed ich konsolidacją. Wbrew pozorom, nie jest to tylko deska ratunkowa dla osób, które mają problem ze spłatą zadłużenia, ale przede wszystkim jest to narzędzie dla osób zaradnych pragnących optymalizować koszty kredytów.

Zabezpieczeniem kredytu konsolidacyjnego jest najczęściej nieruchomość. Taki układ sprawia, że udzielenie kredytobiorcy kredytu konsolidacyjnego jest bardzo bezpieczne z punktu widzenia banku konsolidującego zobowiązanie.

Konsolidacja kredytu to również przeniesienie wszystkich formalności do jednej instytucji finansowej. Dzięki temu oszczędzamy czas, bowiem co miesiąc należy przelać pieniądze tylko na jedno konto, a nie na kilka.

Ocena artykułu
Oddaj głos, bądź pierwszy!

Zainstaluj aplikację finansiarka.pl!×