Leasing samochodowy

Samochód w leasing

Interesujesz się leasingiem samochodowym, jednak najpierw chcesz sprawdzić, jaki będzie jego koszt? Aby móc zapoznać się z orientacyjnymi kosztami leasingu, najlepiej skorzystać z wygodnego kalkulatora, który szybko wyliczy opłatę za upragniony samochód. Jeśli jesteś przedsiębiorcą, nikogo nie powinno dziwić, że interesujesz się leasingiem, ponieważ jest to najbardziej opłacalna forma finansowa, pozwalająca cieszyć się nowym pojazdem. Z roku na rok decyduje się na niego coraz większa liczba przedsiębiorców, ponieważ leasing m.in. polepsza zdolność kredytową przedsiębiorcy, optymalizuje koszty oraz zmniejsza kwotę odprowadzanego podatku dochodowego.

Kalkulator leasingu samochodowego – jak działa?

Zadaniem kalkulatora leasingowego jest przedstawienie ofert przeciętnych stawek, które oferowane są przez leasingodawców. Dobry kalkulator leasingowy posiada na bieżąco aktualizowane stawki, które są wyliczane na podstawie ofert, codziennie dostarczanych przez leasingodawców. To dzięki temu przedsiębiorca interesujący się leasingiem wie, jak kształtują się marże w obecnym czasie. W kalkulatorze leasingowym nie chodzi jednak o to, aby zapoznać się z najtańszymi ofertami, ale pokazuje on uśrednione stawki, na których koszt wpływa wiele zmiennych. Dobre kalkulatory pokazują aktualne oprocentowanie leasingu, dzięki czemu możesz wyliczyć, ile wyniesie Cię miesięczna rata. 

Kalkulator leasingowy pozwala obliczyć ratę leasingu dotyczącą zarówno nowych, jak i używanych pojazdów. Pod uwagę będzie brana marka pojazdu, rok produkcji oraz wartość samochodu.

Rodzaj rat:

Podsumowanie

Rata kredytuCałkowita kwota do spłatyOdsetkiRRSO
990,06 zł59 403,60 zł9 403,60 zł8,36%

Wykres kołowy kapitału i odsetek kredytu


Przegląd rat

Lp.ZadłużenieRataCzęść kapitałowaCzęść odsetkowa
150 000,00 zł990,06 zł698,39 zł291,67 zł
249 301,61 zł990,06 zł702,47 zł287,59 zł
348 599,14 zł990,06 zł706,57 zł283,49 zł
447 892,57 zł990,06 zł710,69 zł279,37 zł
547 181,89 zł990,06 zł714,83 zł275,23 zł
646 467,06 zł990,06 zł719,00 zł271,06 zł
745 748,05 zł990,06 zł723,20 zł266,86 zł
845 024,86 zł990,06 zł727,42 zł262,64 zł
944 297,44 zł990,06 zł731,66 zł258,40 zł
1043 565,78 zł990,06 zł735,93 zł254,13 zł
1142 829,86 zł990,06 zł740,22 zł249,84 zł
1242 089,64 zł990,06 zł744,54 zł245,52 zł
1341 345,10 zł990,06 zł748,88 zł241,18 zł
1440 596,22 zł990,06 zł753,25 zł236,81 zł
1539 842,97 zł990,06 zł757,64 zł232,42 zł
1639 085,33 zł990,06 zł762,06 zł228,00 zł
1738 323,27 zł990,06 zł766,51 zł223,55 zł
1837 556,76 zł990,06 zł770,98 zł219,08 zł
1936 785,78 zł990,06 zł775,48 zł214,58 zł
2036 010,30 zł990,06 zł780,00 zł210,06 zł
2135 230,30 zł990,06 zł784,55 zł205,51 zł
2234 445,75 zł990,06 zł789,13 zł200,93 zł
2333 656,63 zł990,06 zł793,73 zł196,33 zł
2432 862,90 zł990,06 zł798,36 zł191,70 zł
2532 064,54 zł990,06 zł803,02 zł187,04 zł
2631 261,52 zł990,06 zł807,70 zł182,36 zł
2730 453,82 zł990,06 zł812,41 zł177,65 zł
2829 641,41 zł990,06 zł817,15 zł172,91 zł
2928 824,26 zł990,06 zł821,92 zł168,14 zł
3028 002,34 zł990,06 zł826,71 zł163,35 zł
3127 175,62 zł990,06 zł831,54 zł158,52 zł
3226 344,09 zł990,06 zł836,39 zł153,67 zł
3325 507,70 zł990,06 zł841,27 zł148,79 zł
3424 666,44 zł990,06 zł846,17 zł143,89 zł
3523 820,27 zł990,06 zł851,11 zł138,95 zł
3622 969,16 zł990,06 zł856,07 zł133,99 zł
3722 113,08 zł990,06 zł861,07 zł128,99 zł
3821 252,02 zł990,06 zł866,09 zł123,97 zł
3920 385,93 zł990,06 zł871,14 zł118,92 zł
4019 514,78 zł990,06 zł876,22 zł113,84 zł
4118 638,56 zł990,06 zł881,34 zł108,72 zł
4217 757,23 zł990,06 zł886,48 zł103,58 zł
4316 870,75 zł990,06 zł891,65 zł98,41 zł
4415 979,10 zł990,06 zł896,85 zł93,21 zł
4515 082,25 zł990,06 zł902,08 zł87,98 zł
4614 180,17 zł990,06 zł907,34 zł82,72 zł
4713 272,83 zł990,06 zł912,64 zł77,42 zł
4812 360,20 zł990,06 zł917,96 zł72,10 zł
4911 442,24 zł990,06 zł923,31 zł66,75 zł
5010 518,92 zł990,06 zł928,70 zł61,36 zł
519 590,22 zł990,06 zł934,12 zł55,94 zł
528 656,11 zł990,06 zł939,57 zł50,49 zł
537 716,54 zł990,06 zł945,05 zł45,01 zł
546 771,49 zł990,06 zł950,56 zł39,50 zł
555 820,93 zł990,06 zł956,10 zł33,96 zł
564 864,83 zł990,06 zł961,68 zł28,38 zł
573 903,15 zł990,06 zł967,29 zł22,77 zł
582 935,86 zł990,06 zł972,93 zł17,13 zł
591 962,92 zł990,06 zł978,61 zł11,45 zł
60984,31 zł990,06 zł984,32 zł5,74 zł

Jak obliczyć leasing za pomocą kalkulatora?

Obliczanie leasingu opiera się na danych uzyskanych od leasingodawców:

  • modelu, marki i rodzaju przedmiotu,
  • cenę maszyny lub pojazdu,
  • wysokości wkładu własnego,
  • okresu leasingowania,
  • wartości końcowej lub kwoty wykupu. 

Parametry te pozwalają na obliczenie kwoty leasingu, dodając do tego odpowiednio wysoką marżę oraz stopę WIBOR. Zawsze jednak należy pamiętać, że jest to propozycja kwoty leasingu, a nie docelowa oferta. 

Wyliczając kwotę leasingu, warto wpisać takie dane jak:

  • procent wkładu własnego – najlepiej, aby wynosił od 1 do 45% wartości pojazdu, który chcesz wziąć w leasing,
  • okres leasingowania – od 24 do 84 rat miesięcznych,
  • kwota wykupu – przeważnie wynosi ona 19% wartości danego pojazdu, zwłaszcza jeśli okres leasingowania ma trwać około 24 miesiące. Czasem wartość tę można podnieść aż do 40%.

Co ma wpływ na koszty leasingu samochodowego?

W umowie leasingowej najczęściej znajdują się takie dane jak:

  • kwota wykupu, ilość rat i kwota wstępna,
  • opłata za ubezpieczenie komunikacyjne samochodu,
  • opłaty dodatkowe zawarte w tabeli opłat,
  • ewentualne dodatkowe koszty ubezpieczeń,
  • w przypadku wynajmów długoterminowych, do kosztów należy też często zaliczyć: serwisowanie, opłaty za przekroczenie limitu kilometrów, opłat za pogorszenie się stanu pojazdu.

Jak widać, wymienione wartości mogą różnić się ze względu na cenę danego pojazdu. Powyżej wymienione elementy mogą znaleźć się w umowie, ale nie muszą. Wszystko zależy do tego, z jakiej oferty leasingowej chcesz skorzystać. 

Niektórzy przedsiębiorcy stykają się z sytuacją, w której otrzymują decyzję odmowną w związku z leasingiem. Wówczas różnice podczas obliczania raty leasingu samochodowego mogą być wyższe. Najczęściej do takiej sytuacji dochodzi w przypadku leasingu bez BIK czy dla zadłużonych. Wówczas analiza jest bardziej szczegółowa, ponieważ w głównej mierze chodzi tu o wypłacalność przedsiębiorcy zainteresowanego leasingiem. 

Im bardziej stabilna jest sytuacja finansowa Twojej firmy, tym najbardziej realne wyniki rat leasingu samochodowego, otrzymasz podczas korzystania z kalkulatora. Należy pamiętać, że są i takie sytuacje, które prowadzą do rozczarowania, ponieważ dany przedsiębiorca liczy na bardzo dobre warunki leasingowania, a okazuje się, że za negatywne wpisy do BIK czy KRD, otrzyma zupełnie inne warunki, których wcześniej by się nie spodziewał.   

Czym jest tarcza podatkowa w leasingu?

Dzięki tarczy podatkowej można obniżyć podatek dochodowy, dzięki temu, że sfinansujesz inwestycję za pomocą kapitału zewnętrznego. Umożliwia to zaliczenie kosztów finansowych do kosztów uzyskanych przychodów oraz pozwala obniżyć również podatek VAT. Z tarczy podatkowej mogą skorzystać wszyscy przedsiębiorcy będący płatnikami podatku dochodowego na zasadach ogólnych. 

Korzyści wynikające z leasingu samochodowego

Z punktu widzenia podatków, leasing samochodowy daje wiele korzyści, takich jak m.in.:

  • płacenie podatku VAT w ratach – dzięki temu, że podatek rozłożony jest na raty, nie obciąża aż tak osoby, która go spłaca. Jeśli dany pojazd wykorzystywany jest w celach firmowych i prywatnych, wówczas użytkownik wlicza w koszty uzyskania przychodu 50% VAT,
  • odliczenie opłaty wstępnej – jest to odliczenie jednorazowe, które pozwala na wliczenie w koszty uzyskania przychodu opłaty wstępnej. Z racji tego, że odliczenie to następuje tylko raz, zwrot kosztów następuje dość szybko,
  • odliczenie całej raty leasingowej – leasing samochodowy traktowany jest jako usługa, więc przedsiębiorca może odliczyć całą ratę odsetkową, jak i kapitałową,
  • odliczenie kosztów związanych z pojazdem – leasing pozwala na odliczenie również opłat eksploatacyjnych, takich jak np. paliwo czy ubezpieczenie. 

Ile wynosi oprocentowanie leasingu?

Do oprocentowania leasingu nie można podchodzić typowo zero jedynkowo, ponieważ ile firm leasingowych jest na rynku, tyle różnych wartości oprocentowania. Jednak chcąc choć trochę przybliżyć sobie ewentualne wartości, można oprzeć się na kilku faktach:

  • masz młodą firmę lub posiadasz złe wpisy w BIK czy KRD. Wówczas nie możesz liczyć na takie same warunki oprocentowania jak w przypadku firmy o stabilnej sytuacji finansowej. Koszty leasingu przeważnie są wówczas wyższe i mogą wynosić około od 116 do 130%,
  • Twoja firma ma raczej stabilną sytuację, ale kiedyś pojawiały się małe, finansowe potknięcia? Wówczas możesz liczyć na koszty leasingu wynoszące od 108 do 115%,
  • jeśli Twoja firma jest stabilna i posiada świetną finansową kondycję, wówczas koszty leasingu mogą wynosić od 103 do 108%. 

Czym jest leasing 101% i czy w ogóle istnieje?

Kalkulator leasingu pozwala modyfikować, jaki wyjdzie koszt i oprocentowanie. Dzięki temu można samodzielnie przekonać się, że leasing 101% jest właściwie niemożliwy do uzyskania. Dlaczego? Ponieważ jest to tzw. chwyt reklamowy. Do takiego wyniku możesz zbliżyć się tylko i wyłącznie wtedy, kiedy jesteś w stanie zagwarantować sobie bardzo duży wkład własny i krótki okres spłat rat. Jednak prawda jest taka, że klienci liczą raczej na dłuższy okres leasingowania i nie chcą wpłacać wysokich początkowych kwot.

Jak już wcześniej zostało wspomniane, leasing w niektórych przypadkach może nie być przyznany. Jednak czasem możesz tę sytuację obrócić na swoją korzyść, np. w przypadku, kiedy chcesz wpłacić tylko 10% wartości danego samochodu i nie możesz otrzymać leasingu z tak małą wpłatą własną, być może uda Ci się zdobyć więcej pieniędzy, aby wkład własny wynosił więcej niż tylko 10%. Bardzo dobrym rozwiązaniem jest zdecydowanie się na wpłatę własną w wysokości np. 25% wartości danego pojazdu. Pamiętaj, że zawsze możesz zdecydować się na wydłużenie okresu spłaty leasingu. Mniejsza rata to mniejsze obciążenie finansowe. 

Zalety i wady leasingu samochodowego

Do zalet leasingu samochodowego należy zaliczyć:

  • mniejsze wymagania finansowe – firma, która chce wziąć auto w leasing, nie jest aż tak weryfikowana, jak to jest w przypadku chęci wzięcia kredytu na samochód,
  • budżet Twojej firmy nie jest zamrożony, więc możesz inwestować nawet wtedy, kiedy trwa umowa leasingowa,
  • minimum formalności, proste procedury i krótki czas oczekiwania,
  • przejrzystość umów leasingowych i łatwe księgowanie kosztów wynikających z leasingu,
  • podczas sporządzania umowy leasingowej można liczyć na większą elastyczność oraz uzyskanie produktów dodatkowych w preferencyjnej stawce, np. ubezpieczenie samochodu. 

Do wad leasingu samochodowego można zaliczyć:

  • firma oddająca samochód w leasing jest właścicielem samochodu, dopóki nie dojdzie do wpłacenia całej kwoty za pojazd,
  • przez okres trwania całej umowy, należy mieć wykupiony pełny pakiet ubezpieczenia pojazdu – AC i OC,
  • samochód nie może zostać oddany do użytku osobom trzecim,
  • pojazd musi być serwisowany w miejscach wskazanych w umowie.

Zdecydowanie można wyliczyć o wiele więcej zalet skorzystania z leasingu niż wad. Nie da się ukryć, że leasing jest najlepszym rozwiązaniem dla osób prowadzących firmę, ponieważ dzięki niemu mogą pozyskać zupełnie nowy lub używany samochód na dobrych warunkach, bez ponoszenia wysokich kosztów.

Ocena artykułu
5.0/5 (głosów: 1)

Zainstaluj aplikację finansiarka.pl!×